Planejamento Financeiro para Mães Solo: Liberdade Começa com Organização

Planejamento financeiro para mães solo – 7 passos eficazes para se encontrar a liberdade financeira que tanto se busca ter cujos passos começam pela organização.

Aprenda estratégias de planejamento financeiro para mães solo, conquiste liberdade e estabilidade com organização, e descubra metas claras de como se conseguir e se manter um controle inteligente dos gastos.

A vida de uma mãe solo é um verdadeiro ato de coragem diária, um eterno exercício de amor exercido diuturnamente.

Entre criar os filhos, trabalhar e cuidar da própria vida, sobra pouco tempo para pensar em dinheiro — e menos ainda para planejar, todavia, é justamente o planejamento financeiro para mães solo que pode trazer a tão sonhada liberdade e tranquilidade para as mesmas, e o melhor, transformando dificuldades em oportunidades.

Se você sente que o dinheiro nunca é suficiente, este manual vai te mostrar que organização é poder.

1. O ponto de partida: conhecer sua realidade financeira, ou seja, fazer um diagnóstico financeiro

Antes de pensar em investir, fazer reserva de emergência, poupar ou quitar dívidas, é preciso mapear suas finanças fidedignamente. Pra isso siga os passos:

• 1º – Liste todas as suas fontes de renda (todo dinheiro que entra no mês pra você, que você realmente pega como salário, pensão, diariista, vendas, trabalhos extras).

• 2º – Anote numa folha ou num bloco de notas caso tenha computador ou mesmo em seu celular – todos os gastos, despesas que você tem durante o mês desde os gastos fixos como as despesas variáveis.

• 3º – Some cada lista (separadamente). Depois que somar a Receita, isto é, tudo de dinheiro que entra pra você, faça a mesma coisa com a lista das Despesas (as contas a pagar; lembre-se, todos os gastos que você tem no mês todinho). Em seguida faça uma conta de subtração (Receita menos Despesa e o resultado disso lhe dirá seu diagnóstico financeiro, em outras palavras, lhe dirá o seu custo de vida real mensal.

Exemplo real: Paula, mãe solo de 2 filhos, depois que fez seu diagnóstico financeiro mensal percebeu que gastava R$ 450 por mês em delivery e lanches rápidos. Descobriu que era uma despesa desnecessária inclusive. O que ela fez? tomou uma decisão: parar de gastar e virar a mesa no bom sentido, começou a vender lanches rápidos em sua casa e deliverys.

Resultado: ao cozinhar em casa e organizar marmitas, economizou mais de R$ 5.000 em um ano, dinheiro que usou para iniciar um pequeno negócio de personalizados.

2. Crie um orçamento com propósito

O orçamento não serve apenas para limitar gastos, mas para dar sentido ao uso do seu dinheiro.
Use por exemplo a regra dos 50-30-20 adaptada para mães solo que é:

• 50%: reserve ou use esse percentual da sua receita para necessidades básicas (moradia, alimentação, transporte).

• 30%: use para sua qualidade de vida (lazer, educação, cursos).

• 20%: guarde quer numa poupança ou em investimentos. Poupança eu não gosto e nem faço, pois o rendimento mensal dela é inferior ao investimento em Tesouro direto por exemplo, ou seja, guardar dinheiro em poupança hoje em dia, já era; não vale mais a pena.

Dica extra: Você se quiser pode utilizar aplicativos sobre o tema como Mobills ou Minhas Economias para melhor acompanhar seu orçamento e de forma prática.

3. Tenha um fundo de emergência

Ser mãe solo significa que, muitas vezes, você é a única provedora de sua casa, de si mesma, de sua família. Por isso, um fundo de emergência é fundamental para evitar desespero diante de imprevistos.

Pensando nisso, o ideal mesmo é guardar o equivalente a um valor de 3 a 6 meses do seu custo de vida mensal para tal reserva de modo que possa retirál-lo sem excesso de burocracia. Essa atitude te fará se sentir muito mais tranquila vez que te lembrará sempre que tem um valor guardado a sete chaves para lhe servir em momento difícil ou em qualquer situação de surpresa.

Você poderá estar pensando: mas fazer isso requer muito dinheiro… não! comece pequeno: R$ 100 por mês já é um bom início, acredite.

4. Elimine dívidas e renegocie

As dívidas são grandes inimigas da liberdade financeira. Portanto é necessário que você:

• Liste todas as dívidas num papel e organize por valor (e taxa de juros se souber).

• Priorize, pague primeiro o pagamento das dívidas mais caras (empréstimo a agiota, cartão de crédito, cheque especial).

• Renegocie prazos e valores quando possível (é muito bom fazer isso em Bancos).

Exemplo real: Fabiana, mãe solo e artesã, conseguiu quitar um empréstimo renegociando a taxa de juros e antecipando parcelas com o lucro extra das vendas no Natal.

5. Invista em você

Outrossim, saiba que o melhor investimento para uma mãe solo é – invistir na própria capacidade de gerar renda, ou seja, na sua educação financeira. Neste caso, 

• Faça cursos online de baixo custo ou gratuitos (Sebrae, Senac, Coursera).

• Aprenda sobre marketing digital o mais urgente possível para divulgar seus produtos ou serviços.

• Desenvolva habilidades novas que possam ser monetizadas.

6. Ensine educação financeira para os filhos

Inclua seus filhos no processo:

• Explique-lhes de forma simples o valor do dinheiro.

• Ensine-lhes sobre metas, poupança, investimentos.

• Incentive-os a fazer pequenas economias com cofrinhos ou contas digitais para jovens.

*Isso não só ajuda a reduzir gastos impulsivos, como também forma adultos mais conscientes.

7. Crie múltiplas fontes de renda

Depender de apenas uma renda pode ser arriscado. Descubra outras possibilidades de ganhar dinheiro. Pode ser:

• Venda de produtos personalizados (canecas, camisas, agendas).

• Trabalhar como freelancer em horários flexíveis, trabalho remoto.

• Produzir e vender comida caseira, lanches saudáveis.

• Monetizar um blog ou um canal nas redes sociais.

• E taantos outros…

Conclusão

O planejamento financeiro para mães solo não é sobre ganhar mais, mas sobre organizar melhor o que já se tem, e abrir portas para novas oportunidades também.

Com disciplina, metas e foco, é possível transformar ansiedade em segurança e conquistar a liberdade que você e sua família merecem.

Lembre-se: cada passo, por menor que pareça, é um investimento no futuro.

🔗 Fontes e leituras recomendadas:

• Sebrae – Educação Financeira para Empreendedores

• Minhas Economias – Planejamento Financeiro

• Mobills – Gestão de Orçamento Pessoal